Gibt es in Deutschland eine kostenlose Amex-Karte?
Ja — und sie heißt Amex Blue. Die Jahresgebühr liegt tatsächlich bei 0 €, dauerhaft, kein Trick fürs erste Jahr. Aber bevor du die kostenlosen Punkte feierst: Die Blue sammelt in Wirklichkeit gar keine Punkte umsonst. Das ist der Haken, und genau ihn lässt jede „beste kostenlose Amex"-Liste unter den Tisch fallen. Ich sage es dir lieber vorab, als dass du es auf deiner Abrechnung entdeckst. Hier also die ehrliche Version, für wen die Blue Card in Deutschland passt — und die zwei Fälle, in denen die Payback oder die Green sie klammheimlich schlägt.
Was du wirklich bekommst
Ohne das Marketing-Drumherum steckt das in der kostenlosen Blue Card:
- Eine echte American Express für 0 €/Jahr. Nutze sie überall, wo Amex in Deutschland und im Ausland akzeptiert wird.
- Apple Pay und Google Pay — aufs Handy laden und kontaktlos zahlen.
- Amex Offers — die wechselnden Markenrabatte (Gutschriften bei teilnehmenden Shops), die auf jeder Amex-Stufe gleich funktionieren.
- Reise-Unfallversicherung — der Basisschutz, der zur Karte gehört.
- Ein 25-€-Willkommensbonus in der aktuellen Aktion — bescheiden, aber er ist da.
Was nicht von Haus aus dabei ist, ist genau das Eine, wofür die meisten eine Amex überhaupt halten: Punkte. Und genau da sitzt das Sternchen.
Der Haken mit den Punkten
Die Blue Card allein sammelt gar nichts. Keine Membership Rewards, kein Cashback — null. Um Punkte zu sammeln, musst du dich für Membership Rewards für 30 €/Jahr anmelden, zusätzlich zur kostenlosen Karte.
Zahlst du diese 30 €, sammelst du 1 Punkt pro 1 €. Obendrauf gibt es einen „Turbo"-Zusatz für 15 €/Jahr, der das Sammeln auf 1,5 Punkte pro 1 € anhebt. Die wirklich kostenlose Blue ist also eine Bezahlkarte; die sammelnde Blue kostet 30 € (oder 45 € mit Turbo) im Jahr.
| Variante | Jahreskosten | Sammelt |
|---|---|---|
| Blue, ohne Zusatz | 0 € | Nichts (nur Bezahlen) |
| Blue + Membership Rewards | 30 € | 1 Pkt / 1 € |
| Blue + MR + Turbo | 45 € | 1,5 Pkt / 1 € |
Eines lohnt sich klarzumachen: Sobald du 30–45 € im Jahr zahlst, um auf einer Karte Punkte zu sammeln, ist „kostenlose Amex" nicht mehr der Grund, sie zu halten. Dann lautet die eigentliche Frage, ob die Blue der beste Weg ist, Membership Rewards zu sammeln — und für die meisten ist sie das nicht. Die Green hat zwar auch eine Gebühr, bündelt die MR-Teilnahme aber, statt sie als Zusatz zu berechnen, und bringt mehr Reise-Extras mit. Wenn du den MR-Zusatz ohnehin zahlen würdest, ist das dein Signal, eine Stufe höher zu schauen.
Blue vs. Payback — die zwei (fast) kostenlosen Optionen
Das ist der Vergleich, der es für die meisten Leserinnen und Leser in Deutschland tatsächlich entscheidet, denn beide Karten liegen bei 0 € — sammeln aber sehr unterschiedlich.
| Amex Blue | Amex Payback | |
|---|---|---|
| Jahresgebühr | 0 € | 0 € |
| Sammelt kostenlos? | Nein — nichts ohne den 30-€/Jahr-MR-Zusatz | Ja — Payback-Punkte automatisch |
| Punkte-Währung | Membership Rewards (bezahlter Zusatz) | Payback (Rewe, dm & Partner) |
| Am besten für | Bezahlen + Apple Pay, oder eine Zusatz-MR-Karte | Kostenloses Alltags-Sammeln bei deutschen Händlern |
Die Payback sammelt dir automatisch Payback-Punkte — bei Rewe, dm und im Partnernetz — ohne Extragebühr. Die Blue sammelt nichts, solange du nicht die 30 € zahlst. Ist dein Ziel also „eine kostenlose Karte, die mir tatsächlich etwas zurückgibt", ist die Payback die sauberere Wahl. Die Blue gewinnt dieses Duell nur in zwei Fällen: Du willst Amex hauptsächlich zum Bezahlen und für Apple Pay und Punkte sind dir egal, oder du bist anderswo schon bei Membership Rewards angemeldet und willst eine kostenlose Zusatz-Amex auf demselben Konto.
Willst du die wirklich kostenlose Amex zum Bezahlen und für Apple Pay? Die Blue Card kostet 0 €/Jahr ohne Bindung — geh nur mit dem Wissen rein, dass die Punkte extra kosten.
Blue vs. Green — wann lohnt der Aufstieg
Wenn du „die Punkte kosten 30 € extra" gelesen und gedacht hast die würde ich wohl zahlen — halt kurz inne und schau dir stattdessen die Green an.
Die Green ist nicht kostenlos; sie hat eine moderate Jahresgebühr. Aber sie beinhaltet Membership Rewards, statt sie als Aufpreis zu berechnen, und legt mehr Reise-Extras obendrauf als die Blue. Die eigentliche Frage ist also nicht abstrakt „Blue oder Green" — sondern: Werde ich für MR ohnehin zahlen? Wenn ja, gibt dir die Green bei ähnlichen Gesamtkosten meist mehr, weil du nicht eine gebührenfreie Karte mit einem 30- (oder 45-) €-Zusatz aufstockst, um nachzubauen, was die Green schon mitbringt. Die Blue bleibt nur dann die bessere Wahl, wenn dich die Karte genau 0 € kosten soll und du damit leben kannst, gar nichts zu sammeln.
Die ehrlichen Kompromisse
- Wirklich kostenlos — 0 € Jahresgebühr, dauerhaft
- Volle Amex-Akzeptanz plus Apple Pay und Google Pay
- Amex-Offers-Markenrabatte und Reise-Unfallversicherung
- 25-€-Willkommensbonus in der aktuellen Aktion
- Keine Bindung — leicht als Backup-Karte zu halten
- Sammelt nichts ohne den 30-€/Jahr-Membership-Rewards-Zusatz
- Wer für MR zahlt, bekommt mit der Green oft mehr für ähnliche Kosten
- Payback sammelt automatisch und kostenlos — Blue nicht
- Akzeptanzlücken bei Amex bedeuten, dass du daneben noch eine Visa/Mastercard brauchst
Wie bei jeder Amex ist die Akzeptanz in Deutschland nicht flächendeckend — halte eine gebührenfreie Revolut-Karte oder irgendeine Visa/Mastercard bereit, für die Läden und Automaten, die Amex abweisen.
Häufig gestellte Fragen
Lohnt sich die Amex Blue Card in Deutschland?
Es kommt darauf an, was du von ihr willst. Als kostenlose Amex zum Bezahlen und für Apple Pay — ja, 0 € Gebühr und keine Bindung. Als sammelnde Karte ist der Haken, dass Membership Rewards 30 €/Jahr extra kostet, die Punkte also nicht wirklich kostenlos sind. Willst du nur eine kostenlose Punkte-Karte, ist die Payback einfacher; willst du echte MR-Punkte, ist die Green der bessere Aufstieg.
Sammelt die Amex Blue Membership-Rewards-Punkte?
Nicht automatisch. Die MR-Teilnahme kostet 30 €/Jahr zusätzlich zur kostenlosen Blue Card. Zahlst du, sammelst du 1 Punkt pro 1 € (oder 1,5 Punkte mit dem Turbo-Zusatz für 15 €/Jahr). Zahlst du nicht, sammelt die Karte gar nichts — deshalb ist die Blue weniger geradlinig, als sie zunächst aussieht.
Amex Blue vs Payback — welche kostenlose Amex ist in Deutschland besser?
Die Payback sammelt bei Rewe, dm und Partnern automatisch Payback-Punkte, ohne Extragebühr. Die Blue sammelt ohne die 30 €/Jahr für MR gar nichts. Willst du eine kostenlose Karte, die etwas zurückgibt, ist die Payback sauberer. Die Blue gewinnt, wenn du Amex nur zum Bezahlen nutzt oder schon Membership Rewards hast und eine kostenlose Zusatzkarte willst.
Fazit
Die Amex Blue ist genau das, was sie verspricht — eine kostenlose Amex — und nicht mehr. Halte sie zum Bezahlen und für Apple Pay für 0 €, und sie ist eine völlig solide Backup-Karte. Doch in dem Moment, in dem „ich will Punkte" ins Spiel kommt, ändert sich die Rechnung: Die kostenlose Payback sammelt automatisch, und wenn du für Membership Rewards ohnehin zahlen würdest, bündelt die Green es besser. Der vollständige Amex-Vergleich stellt alle vier nebeneinander.