Rychlá odpověď
Stav: 14. září 2026. Každý poplatek a úroková sazba na této stránce pochází z produktové stránky nebo sazebníku samotného poskytovatele (zdroje níže), ne ze srovnávacího portálu. Karty, jejichž podmínky se VoyageHacks v den ověřování nepodařilo přečíst u poskytovatele, v tabulce nejsou, mezi nimi Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold.
Metoda: podle čeho VoyageHacks srovnává
Žádný test se zkušebními kartami, ale porovnání zveřejněných podmínek podle šesti kritérií:
- Roční poplatek a podmínka, za které odpadá.
- Poplatek za zahraniční transakci, tedy přirážka na platby v jiné měně než euro.
- Hotovost u bankomatu doma a v zahraničí.
- Typ karty: debetní, charge, nebo revolvingová kreditní karta.
- Efektivní roční úrok a jestli je přednastavená splátka.
- Podmínka účtu: potřebuje karta běžný účet u téhož poskytovatele?
Tři typy karet, které by mělo rozlišovat každé srovnání:
- Debetní karta strhává každou platbu okamžitě z běžného účtu.
- Charge karta shromažďuje útraty a strhne je jednou měsíčně v plné výši, bez úroků. Všechny německé soukromé karty American Express jsou charge karty.
- Revolvingová kreditní karta umožňuje splátky, ale za to požaduje úrok, často přes 20 % ročně.
Velká srovnávací tabulka (16 karet)
| Karta (poskytovatel) | Typ | Roční poplatek | Cizí měna | Hotovost | Efektivní úrok |
|---|---|---|---|---|---|
| American Express Platinum | Charge karta | 720 € | 2 % | 4 %, min. 5 € | žádné splátky |
| American Express Gold | Charge karta | 240 € | 2 % | 4 %, min. 5 € | žádné splátky |
| American Express Card | Charge karta | 60 €, další rok 0 € od 9 000 € obratu | 2 % | 4 %, min. 5 € | žádné splátky |
| PAYBACK American Express | Charge karta | 0 € | 2 % | 4 %, min. 5 € | žádné splátky |
| easybank kreditní karta | Revolving (Visa) | 0 €; 2 € měsíčně při úhradě 100 % | 0 % | zdarma (od 50 €) | 21,21 % |
| TF Mastercard Gold | Revolving (Mastercard) | 0 € | 0 % | 0 € celosvětově | 25,09 % |
| Hanseatic GenialCard | Revolving (Visa) | 0 € | 0 % | zahraničí 0 €, tuzemsko 3,95 € | 19,92 % |
| awa7 Visa (Hanseatic) | Revolving (Visa) | 0 € | 0 % | zahraničí 0 € | 21,96 % |
| Santander BestCard Smart | Kreditní karta (Visa) | 0 € 1. rok, poté 0 € od 2 000 € obratu | 0 % | 4 výběry měsíčně zdarma | 16,72 % |
| Miles & More Blue (Deutsche Bank) | Kreditní karta (Mastercard) | 5,50 € měsíčně | 1,95 % | 2 %, min. 5 € | úrok 10,05 % |
| Miles & More Gold (Deutsche Bank) | Kreditní karta (Mastercard) | 11,50 € měsíčně | 1,95 % | 2 %, min. 5 € | úrok 10,05 % |
| PAYBACK Visa (BW-Bank) | Charge karta (Visa) | 29 € | 0 % | zahraničí 0 €, tuzemsko 2 %, min. 5 € | žádné splátky |
| DKB Visa Debit | Debetní (Visa) | 0 €, účet 0 € od 700 € příjmu | 0 % v aktivním stavu, jinak 2,20 % | v aktivním stavu 0 € | nevztahuje se |
| ING Visa Card | Debetní (Visa) | v ceně účtu, 0 € od 1 000 € příjmu | 2,20 % | eurozóna zdarma (od 50 €) | nevztahuje se |
| N26 Standard | Debetní (Mastercard) | 0 € | 0 % | 2 výběry v eurozóně zdarma | nevztahuje se |
| C24 Smart | Debetní (Mastercard) | 0 € | 0 % | 4 výběry celosvětově zdarma | nevztahuje se |
Revolut Standard (0 €, debetní karta, do 1 000 € měsíčně za mezibankovní kurz) a Trade Republic (Visa Debit, žádný poplatek za cizí měnu, výběry od 100 € zdarma) jsou další možnosti bez ročního poplatku. Řádky Amex platí pro německé karty.
Vítězové podle účelu použití
Nejlepší karta na cestování: bez poplatku za cizí měnu
DKB Visa Debit (v aktivním stavu), Revolut, N26 nebo C24. Všechny čtyři neúčtují poplatek za cizí měnu na platby kartou. U DKB to platí jen v aktivním stavu; bez něj je to 2,20 %.
- Kup si to, pokud platíš mimo eurozónu a nepotřebuješ bodový program.
- Vynech, pokud rezervuješ auto s kaucí: debetní karty jsou u SIXT zatíženy místo rezervovány.
- Alternativa: bezplatná revolvingová karta bez poplatku za cizí měnu, ale jen s ručním přepnutím na plnou úhradu.
Nejlepší skutečná kreditní karta bez ročního poplatku
Santander BestCard Smart. S efektivní sazbou 16,72 % má nejnižší uvedený úrok mezi kartami bez ročního poplatku, žádný poplatek za zahraniční transakci a čtyři bezplatné výběry měsíčně. Háček: od druhého roku je zdarma jen při ročním nákupním obratu od 2 000 €.
- Kup si to, pokud chceš skutečnou kreditní kartu na kauce a ročně s ní zaplatíš přes 2 000 €.
- Vynech, pokud zůstáváš pod 2 000 € obratu.
- Alternativa: kreditní karta easybank, trvale 0 €, ale úrok 21,21 % a přednastavená splátka.
Nejlepší karta na body, salonky a pojištění
American Express Platinum nebo Gold. Žádná karta v Německu nekombinuje salonky, hotelový status, kredity a cestovní pojištění tak jako Platinum. Gold je levnější kovová karta bez salonků. American Express Card sbírá stejné body za 60 € ročně.
- Kup si to, pokud často cestuješ, využíváš kredity a body cíleně uplatňuješ.
- Vynech, pokud platíš hlavně mimo eurozónu (přirážka 2 %) nebo často u malých obchodníků bez přijímání Amex.
- Alternativa: Miles & More Gold, pokud chceš výhradně míle Lufthansy.
Všech 6 karet American Express v Německu
Poplatky, kredity a salonky podle American Express Německo, ověřeno 14. září 2026
Časté lety
Platinum Card
720 € ročně
- Body1 bod Membership Rewards za euro
- Kredity ročně650 €
- Letištní salonkypřes 1 550 salonků
Auto, půjčovna, taxi
Gold Card
240 € ročně
- Body1 bod Membership Rewards za euro
- Kredity ročně430 €
- Letištní salonkyžádné
Body, nízký poplatek
American Express Card
60 € ročně další rok zdarma od obratu 9 000 € ročně
- Body1 bod Membership Rewards za euro
- Kredity ročněžádné
- Letištní salonkyžádné
Amex bez poplatku
Blue Card
0 € ročně
- BodyMembership Rewards jen jako doplněk za 30 € ročně
- Kredity ročněžádné
- Letištní salonkyžádné
Body zdarma
PAYBACK American Express
0 € ročně
- Body1 bod PAYBACK za 3 utracená eura
- Kredity ročněžádné
- Letištní salonkyžádné
Body zdarma
dm PAYBACK American Express
0 € ročně
- Body1 bod PAYBACK za 3 utracená eura
- Kredity ročněžádné
- Letištní salonkyžádné
Každá německá Amex účtuje poplatek za zahraniční transakci 2 %. Ilustrace karet nejsou originální design.
Která Amex se hodí tobě, spočítá srovnání karet Amex Německo s kalkulačkou a kartovým finderem.
Nejlepší karta na míle Lufthansy
Kreditní karta Miles & More Deutsche Bank. American Express Membership Rewards nepřevádí přímo do Miles & More, což ukazuje seznam partnerů v průvodci Membership Rewards. Miles & More Blue stojí 5,50 € měsíčně a při žádosti do 30. září 2026 podle poskytovatele 12 měsíců nic, Gold 11,50 € měsíčně. Obě účtují poplatek za cizí měnu 1,95 %.
Nejlepší karta pro sběratele PAYBACK
PAYBACK American Express (0 €) před PAYBACK Visa (29 €). Obě sbírají body PAYBACK při každé platbě. Amex nestojí nic, Visa za to nemá poplatek za cizí měnu a je přijímána častěji. Kdo často cestuje mimo eurozónu, sáhne po Vise; všichni ostatní po Amex. Detaily v testu PAYBACK American Express.
Past splátek u “bezplatných” kreditních karet
Většina bezplatných revolvingových karet vydělává na úroku. Podle samotných poskytovatelů:
| Karta | Přednastavení | Efektivní roční úrok | Co bys měl/a udělat |
|---|---|---|---|
| Hanseatic GenialCard | přednastavená splátka, 3 %, min. 20 € | 19,92 % | okamžitě přepnout na plnou úhradu |
| easybank kreditní karta | přednastavená splátka 3 %, min. 30 € | 21,21 % | zvolit úhradu 100 %, stojí 2 € měsíčně |
| TF Mastercard Gold | zkontroluj splácení | 25,09 % | nastavit plnou úhradu |
| awa7 Visa | zkontroluj splácení | 21,96 % | nastavit plnou úhradu |
Modelový příklad: 2 000 € dovolenkových výdajů, splácených po 3 % měsíčně, se při úroku kolem 20 % táhnou roky a stojí několik set eur na úrocích. Přesně tak se z bezplatné karty stane ta nejdražší ve srovnání.
Pronájem auta: skutečná kreditní karta, nebo debetní?
Kauce je nejčastější důvod vlastnit skutečnou kreditní kartu. Oficiální pravidla dvou velkých půjčoven:
| SIXT Německo | Europcar Německo | |
|---|---|---|
| Kreditní karta | kauce se “jen rezervuje” | vyžaduje “platnou kreditní kartu”; Amex, Diners, Mastercard, Visa |
| Debetní karta | přijímá se Visa a Mastercard Debit, kauce se “přímo strhne” | “platby debetní kartou Visa nebo Mastercard jsou možné” |
| Revolut, N26 | jen běžné debetní karty, ne prepaid varianty | zvlášť neuvedeno |
| Výše kauce | částka pronájmu plus přirážka podle skupiny, např. Standard + 300 € | oficiálně nevyčísleno |
American Express je oběma přijímána jako kreditní karta. Kdo si pronajímá s debetní kartou, měl by počítat s kauční částkou na účtu, dokud se po vrácení nevrátí. Víc v sekci pronájem auta.
Kombinace, která se hodí většině
- Amex na běžný den v Německu a online, kvůli bodům, pojištění a kaucím: American Express Card (60 €, další rok zdarma od 9 000 € obratu) nebo bezplatná PAYBACK American Express.
- Bezpoplatková Visa nebo Mastercard na pekaře, trh a mimo eurozónu: DKB Visa Debit, Revolut, N26 nebo C24.
Proč je druhá karta v Německu nutná, ukazuje průvodce Přijímání Amex v Německu.
Zdroje
Všechny údaje ověřeny 14. září 2026 na stránkách poskytovatelů:
- easybank: kreditní karta a sazebník, PDF
- TF Bank: Mastercard Gold
- Hanseatic Bank: GenialCard a awa7
- Santander: přehled karet
- DKB: sazebník poplatků a služeb, karty, PDF
- ING: podmínky běžného účtu
- comdirect: sazebník poplatků a služeb, PDF
- C24: Smart Mastercard
- N26: poplatky v zahraničí
- Trade Republic: limity výběrů a poplatky
- Kreditní karta Miles & More: sazebník poplatků a služeb, PDF
- PAYBACK: kreditní karta Visa
- Revolut Německo: poplatky Standard
- American Express Německo: všechny kreditní karty
- SIXT: přijímané kreditní a debetní karty
- Europcar: podmínky pronájmu
Často kladené otázky
Která kreditní karta je v Německu v roce 2026 nejlepší?
Neexistuje jedna pro všechny. Na cestování bez poplatku: karta bez poplatku za cizí měnu jako DKB Visa Debit v aktivním stavu nebo Revolut. Jako skutečná kreditní karta bez ročního poplatku s nejnižším uvedeným úrokem: Santander BestCard Smart s efektivní sazbou 16,72 %. Pro body, salonky a pojištění: American Express Platinum (720 € ročně) nebo Gold (240 € ročně). Stav: 14. září 2026.
Která kreditní karta je opravdu zdarma?
Bez ročního poplatku a bez podmínky účtu jsou mimo jiné kreditní karta easybank, TF Mastercard Gold, Hanseatic GenialCard a awa7, stejně jako PAYBACK American Express. Zdarma ale neznamená bez rizika: u revolvingových karet je splátka často přednastavená a efektivní úroky se podle poskytovatelů pohybují mezi 19,92 % a 25,09 %.
Jaký je rozdíl mezi kreditní a debetní kartou?
Debetní karta stahuje každou platbu přímo z běžného účtu. Skutečná kreditní karta má vlastní úvěrový rámec a zúčtovává souhrnně, buď v plné výši (charge karta, například American Express) nebo ve splátkách s úrokem (revolvingová karta). Rozdíl se projeví hlavně u pronájmu auta: u SIXT se kauce na debetní kartě strhne, na kreditní kartě jen zablokuje.
Potřebuji na pronájem auta skutečnou kreditní kartu?
Ne vždy, ale je to pohodlnější. SIXT v Německu přijímá debetní karty Visa a Mastercard, i Revolut nebo N26, pokud nejde o prepaid karty, kauci ale pak strhne místo pouhé rezervace. Europcar vyžaduje platnou kreditní kartu, ale platby povoluje i debetní kartou Visa nebo Mastercard. Podmínky pobočky ověř před rezervací.
Proč jsou splátky u kreditních karet nebezpečné?
Protože úroky jsou vysoké a splátkové placení je u některých karet přednastavené. Hanseatic GenialCard má podle poskytovatele splátky přednastavené, u kreditní karty easybank je přednastavena splátka 3 % měsíčně, a kdo zvolí úhradu 100 %, platí tam 2 € měsíčně. Efektivní roční úroky od 19,92 % do 25,09 % rychle udělají z bezplatné karty tu nejdražší.
Vyplatí se American Express místo bezplatné Visy?
Jen když využiješ výhody. American Express Platinum stojí 720 € ročně a přináší salonky, hotelový status a 650 € kreditů, American Express Card 60 € s body Membership Rewards. Každá německá Amex ale účtuje 2 % poplatku za zahraniční transakce a není přijímána všude. Nejlepší kombinací je proto většinou Amex na body plus bezpoplatková Visa nebo Mastercard.
Závěr
“Nejlepší” kreditní karta je v Německu skoro vždy dvojice: American Express na body, pojištění a kauce a bezpoplatková Visa nebo Mastercard na to, co Amex neumí. Kdo si vezme bezplatnou revolvingovou kartu, hned první den přepne na plnou úhradu. Doporučující nabídky Amex výše přinášejí až 85 000 bodů za Platinum nebo 50 000 za Gold; všechny ostatní karty žádáš přímo u poskytovatele.